ひとり暮らしでお金が残らないときは、最初に収入と支払いを一度並べてみましょう。家賃や医療費、収入の変動によって使える金額は違います。今の暮らしに合う予算を作ることが出発点です。
ここでは、ひと月の収支を知る、契約を見直す、日々の予算を決める、残せたお金を分ける、という順番で紹介します。
今月使えるお金を確認する
手取り収入から、家賃など必ず払うお金と、近く予定している出費を引いてみます。年払いの保険や税金、家電の買い替えなど、毎月ではない支払いもメモしてください。
| 区分 | 確認するもの |
|---|---|
| 収入 | 実際に受け取る金額。変動する場合は少ない月も見る |
| 毎月の契約 | 家賃、通信、保険、サブスク、返済 |
| 日々の支出 | 食費、日用品、交通、医療、交際や趣味 |
| 臨時の支出 | 更新料、年払い、税金、修理、帰省など |
明細にまだ反映されていないカード利用や、現金払いも加えます。口座間の移動を支出として二重に数えないようにすると、実際の収支が見やすくなります。
契約は、使用量と必要な内容を見て調整する
スマホはデータ使用量、通話、端末代を分けて確認します。プラン変更や他社への切り替えは、家族割、対応端末、サポートも含めて比較しましょう。
サブスクは、使っているか、他の契約と重ならないかを確認します。解約する場合は、保存データや家族への影響、返金と更新日を確かめ、完了通知を残してください。
保険は、保険料だけでなく保障内容、公的保障、貯蓄、家族の生活を合わせて考えます。乗り換える場合は新たに加入できないこともあるため、今の契約を先に解約せず、新契約の成立と保障開始を確認しましょう。生命保険文化センターの見直し案内に注意点があります。
食費と日用品は、無理なく使い切れる量で
買い物の前に冷蔵庫と棚を見て、必要なものをメモします。一週間ごとの予算が使いやすければ、今の支出をもとに試してみましょう。金額を小さくするために、必要な食事を抜くことは避けてください。
自炊する日と、総菜や外食を使う日を予定に合わせて考える方法もあります。まとめ買いは、保存できる場所と食べ切れる量があるときに。安さだけで大容量を買うと、使い切れず出費が増えることがあります。
光熱費は、使用量と体調を両方見る
電気・ガスの明細は金額だけでなく使用量も見ます。照明の消し忘れや、機器の掃除など、負担の少ないところから確認しましょう。冷暖房を過度に我慢せず、暑さや寒さに応じて使ってください。
契約の見直しでは、同じ月別使用量で試算し、特典が終わった後の料金や解約費用も比べます。今のプランを続けるほうがよい場合もあります。
貯金額は、必要な支払いを残して決める
生活費と近く必要なお金を確保してから、分けておける金額を決めます。毎月の収入が不規則なら、自動振替にこだわらず、入金後に必要額を残して移す方法もあります。
予算が足りなくなるたびに借り入れる形なら、貯金額や振替日を見直してください。急な出費に使うお金は、必要なときに引き出しやすい形で持っておきます。
投資は、生活費と分けて検討する
貯金と投資は性質が違います。NISAも利益が非課税になる制度で、運用益や元本を保証するものではありません。近いうちに使うお金や急な出費への備えを確保してから、リスクを理解できる範囲で検討しましょう。
金融庁の家計管理・資産形成の基本では、収支の把握と資産形成の考え方を案内しています。
月末は、うまくいった項目を一つ残す
毎日細かく記録するのが負担なら、週末に明細を見る方法でも構いません。予定を超えた支出は、臨時の出費だったのか、予算が足りなかったのかを分け、次の月へ反映します。
アプリは自動連携できる支払いと、手入力が必要な支払いを確認して使います。紙や表計算でも、自分が続けやすい方法を選びましょう。
よくある質問
手取り20万円なら、いくら貯金すればよいですか？
家賃、医療費、扶養や返済などで変わります。必要な支払いを先に書き出し、無理なく残せる金額から決めましょう。
食費を減らしても赤字になるときは？
食費だけを削り続けず、契約、臨時の支出、収入を合わせて見直します。支払いが難しい場合は、期限前に契約先や自治体の生活相談窓口へ相談してください。
貯金用の口座は必ず作るべきですか？
分けると管理しやすい人には選択肢になります。管理する口座を増やしたくないなら、残しておく金額を家計メモで区別する方法もあります。
